Кредитная история — это важный фактор, который играет ключевую роль при оформлении займа в банке или микрофинансовой организации. Для многих заемщиков этот термин кажется абстрактным, однако на самом деле кредитная история напрямую влияет на решение кредитора выдать деньги или отказать в займе.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это сбор информации о том, как вы ранее пользовались кредитами и займами. В неё входят данные о своевременности выплат, суммах задолженностей, количестве открытых и закрытых кредитов, а также о просрочках и других деталях.
В Украине кредитные истории формируются и хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Банки и микрофинансовые организации обращаются именно к этим бюро, чтобы проверить надежность потенциального заемщика. Подробнее здесь.
Как формируется кредитная история?
Кредитная история формируется автоматически при взятии кредита или займа. Вся информация о вашем платёжном поведении передаётся в бюро кредитных историй:
- Дата открытия кредита или займа;
- Сумма займа;
- График и своевременность платежей;
- Наличие просрочек и их длительность;
- Даты закрытия кредита.
Даже мелкие задержки платежей фиксируются и влияют на рейтинг заемщика.
Почему кредитная история важна для получения займа?
Кредиторы используют кредитную историю, чтобы оценить риски и определить вероятность возврата средств. Хорошая кредитная история говорит о том, что заемщик ответственен и редко допускает просрочки, что повышает шансы на получение займа на выгодных условиях.
Если же кредитная история содержит много просрочек или непогашенных долгов, банк или МФО могут:
- Отказать в выдаче кредита;
- Повысить процентную ставку;
- Требовать дополнительных гарантий;
- Уменьшить сумму займа.
Как проверить и улучшить свою кредитную историю?
Проверить кредитную историю можно самостоятельно, обратившись в одно из бюро кредитных историй. В Украине услуга проверки кредитного отчёта часто предоставляется бесплатно один раз в год.
Чтобы улучшить кредитную историю, придерживайтесь простых правил:
- Погашайте кредиты вовремя;
- Избегайте просрочек, даже если это небольшая задержка;
- Не берите слишком много займов одновременно;
- Своевременно закрывайте старые кредиты.
Заключение
Кредитная история — это своеобразная «визитная карточка» заемщика для финансовых организаций. Чем она лучше, тем проще и выгоднее будет получить кредит или займ. Поэтому важно внимательно относиться к своим обязательствам и поддерживать хорошую кредитную репутацию.